这两天又一波人去香港批量办事，开户清单上汇丰、中银、众安排成一排，恨不得一天全开完。
港卡在精不在多，开一堆回来根本养不过来。第一张开哪家，跟谁最火没关系，就看你这钱最后要去哪。
我手上汇丰、恒生、众安都开着，回国那头还配了张澳门蚂蚁。如果只让开一家，我选恒生，不收月费，也没有最低存款，一张扣账卡挂 12 种货币。
钱要回内地，再补一张汇丰，里面留够 1 万港币；钱就在内地扫码花掉，再补一张众安，刷卡回 1.5% 美股。投美股的更简单，IBKR 哪张港卡都进得去。
先把这张图存了，钱要去哪，对着开就完事。
一、只开一家，就开恒生
恒生今年 1 月成了汇丰的全资子公司，算汇丰的亲儿子，可收费比亲爹厚道多了。
优进理财没有月费，也没有最低存款。我这户口里就放了 100 港币，一分月费没扣过。
⚠️ 开户的时候户口别选错，恒生的优越理财是收月费的。
扣账卡挂 12 种货币，户口里有对应的外币就直接扣，海外刷卡不收外币手续费，平时消费还返 0.4%。
往海外汇钱也是它最省。App 里的 Global Money+，用当地货币汇到 50 多个国家和地区，手续费 0，美元汇美国、英镑汇英国都算。不是当地货币就要收钱，比如拿美元汇英国，一笔 160 港币。
换汇我也比过。10 月 13 号晚上同一时间截了三家港币换美元的牌价，跟中间价比，汇丰贵 0.42%，众安贵 0.34%，恒生只贵 0.31%。
坐高铁的还有个福利，恒生扣账卡在 12306 买票返 15%，这一期到 12 月 31 号，每期最多返 120 港币，信用卡不算。
人在香港，App 上就能开
- 下载恒生 App，连香港本地的网络开
- 户口类型选「优进理财」
- 手机 NFC 读通行证，再自拍
- 上传出入境记录，微信小程序里就能下电子版，建议出发前下好
- 地址证明不用香港的，我传的是信用卡账单截图，提交完秒过
内地住址直接填简体中文就行。中途退出前面填的都不保存，找个安静的地方一口气填完。
开好以后从内地入金，走跨境支付通，单笔最多 1 万人民币。汇丰、恒生、众安这三家我都汇过，秒到。
⚠️ 不收月费不等于能一直扔着。优进下面的外币子户口要是连续 6 个月都是 0，银行可以不通知直接结掉，里面留点钱。
恒生怎么开、Global Money+ 怎么汇，看这篇：https://0xmason.com/resources/global-accounts/hangseng
二、IBKR 哪张港卡都进得去
钱要进 IBKR 的，开哪张港卡都一样。
IBKR 存款选转数快，填个金额提交，下一页就有收款的转数快识别码。到港卡 App 里转给 Interactive Brokers LLC，备注填 U 开头的 IBKR 账户号。
我用的是汇丰，0 手续费，到了马上就能买。恒生、众安的转数快也都不收钱。
进嘉信就看你手上是什么钱。
手上是港币，哪张港卡都行，直接汇到嘉信在花旗香港的户口，别用转数快，容易被退回来。到了嘉信自己换成美元，汇损大概 0.15%。
美元放在恒生的，走 Global Money+ 汇到嘉信给你的摩根私人户，恒生显示本行汇款费用 0.00。我 10 月 22 号晚上汇了 1 刀试路子，第二天就到了。
❌ 收款填花旗那个公户，恒生直接收 20.45 刀
✅ 收款填摩根私人户，0 手续费
港币、美元、英镑、U 各怎么进这两家，看这篇：https://0xmason.com/resources/global-accounts/money-after-infra
三、回内地，别让港卡直接汇
港卡里的钱要变回人民币，我不建议让港卡直接汇回内地。汇丰 One 直汇每笔 70 港币，中间行可能再扣一道，到了内地换人民币还占每年 5 万美元的额度。
我回国走的是汇丰转澳门蚂蚁，再到支付宝（澳门），最后回大陆支付宝。
第一步：汇丰转澳门蚂蚁
一万港币以内不收电汇费，多的拆几笔转，一天就到。汇丰 App 的跨境转账限额默认是 0，记得先调高。页面会提示 70 港币，费用方选「本人」就行。
第二步：蚂蚁转给自己
本行转账，收款选「支付宝(澳门)余额」，马上就到。
第三步：回大陆支付宝
大陆支付宝点「我的」，进设置找「版本切换」，切成澳门版。首页点「汇款」，收款人选自己，几秒就回来了。
手续费 0，钱少在汇率上。我 10 月 14 号汇了 1648 澳门币，到手 1354.72 人民币，澳门币换人民币这一段汇损 0.7% 左右。高级认证一天能汇 3 万澳门币，也不占 5 万美元的额度。
恒生、众安里的钱要回来，先转数快转到汇丰，再走这个路子。别从众安直接电汇蚂蚁，11 月 1 号起一笔 70 港币。
汇丰要注意月费。One 今年 1 月 1 号以后新开、没有香港身份证的户，过去 3 个月平均全面理财总值不到 1 万港币，每月扣 100 港币，一年就是 1200。
我 9 月开的 One 就在这一批里，一直留够 1 万港币，到现在没被扣过。
汇丰也不用等人到了香港才申请，内地拿通行证就能在 App 里先提交，90 天内到香港再用 App 启动。
澳门蚂蚁得人去澳门开。前两天我带朋友去，过了关就在长廊坐下，身份证、港澳通行证一拍，10 分钟搞定。
⚠️ 支付宝（澳门）汇款前要先认证，用身份证就行，建议在澳门开完蚂蚁当场就做，别等回了内地。
澳门蚂蚁怎么开，看这篇：https://0xmason.com/resources/global-accounts/antbank-macao
四、在内地扫码花，众安返得最多
钱不用汇回来、就在内地扫码花掉的，众安最合适。
ZA Card 刷卡选 StockBack，满 10 港币回 1.5% 的美股，不封顶，这个比例到 12 月 31 号。我手上几张港卡里就它返得最多，恒生、汇丰的扣账卡都是 0.4%。
众安直接绑内地微信扫码行不行？行，就是贵。众安先收 1.95%，过 200 微信再抽 3%，一笔挨两刀。
建议拿香港号注册微信，用它自带的香港钱包绑众安，扣的是港币，过 200 也不收 3%，也就个 1.4% 上下的汇差。没香港号的，AlipayHK 用 +86 就能注册。
我在内地就这么扫，满 10 港币照样回 1.5% 美股，记得 48 小时内到 App 里选股领走，过了就作废。
众安现在有个坑，往海外汇钱别用它了。11 月 1 号起，众安走 SWIFT 的海外汇款每笔收 70 港币，以前是免费的。转数快、跨境支付通、汇到香港本地别的银行，还是不收钱。
要往海外汇，用回恒生的 Global Money+。
众安、汇丰开户都不用地址证明，众安人在香港 App 上就能开。
AlipayHK 怎么注册、怎么绑港卡，看这篇：https://0xmason.com/resources/global-accounts/alipayhk
五、四家放一起比
| 月费 | 开户要什么 | 管哪条钱路 | 要注意 | |
|---|---|---|---|---|
| 恒生（优进理财） | 0 月费，0 门槛 | 人在香港 App 开；通行证、出入境记录；地址证明不用香港的 | 往海外汇当地货币 0 手续费；美元汇嘉信摩根私人户 0 手续费 | 外币子户口连续 6 个月是 0，可能被直接结掉 |
| 汇丰（One） | 3 个月平均不到 1 万港币，每月 100（1 月 1 号后新开、没有香港身份证） | 内地先提交，90 天内到香港用 App 启动；不用地址证明 | 转澳门蚂蚁，一万港币以内免电汇费 | 直汇内地每笔 70 港币，还占 5 万美元额度 |
| 众安 | 0 月费 | 人在香港 App 开；不用地址证明 | 刷卡回 1.5% 美股（到 12 月 31 号） | 11 月 1 号起 SWIFT 海外汇款每笔 70 港币；别直接绑内地微信 |
| 澳门蚂蚁 | 0 门槛 | 人在澳门开；身份证、港澳通行证 | 转支付宝（澳门）回大陆支付宝，0 手续费 | 汇款前先认证；高级认证一天最多 3 万澳门币 |
热帖清单里的中银香港，这篇没写，表里也没放。
❌ 不要让港卡直接汇回内地，每笔 70 港币还占额度
❌ 不要把众安直接绑内地微信，过 200 挨两刀
❌ 不要让汇丰 One 掉到 1 万港币以下，每月 100 港币说扣就扣
开户、汇款卡住了，进群问：https://t.me/masonweb3_talk
以上是我 2026 年 11 月 2 号整理的，手续费、返现和额度随时会变，具体以 App 里显示的为准。
