为什么现在都管恒生叫神卡：0 月费、汇海外 0 手续费、12306 返 15%

港卡圈这两周风向变了，去香港最值得开的，从汇丰换成了汇丰的亲儿子恒生。

汇丰 One 今年 1 月 1 号以后新开、没有香港身份证的户，3 个月平均资产不到 1 万港币，每月扣 100。众安更狠，11 月 1 号起往海外走 SWIFT，每笔收 70 港币。

恒生这边，优进理财不收月费，也没有最低存款。App 里的 Global Money+，用当地货币汇到 50 多个国家和地区，手续费 0，美元汇进嘉信也不收钱。万事达扣账卡在 12306 买高铁票，还能返 15%。

12306 这个返现第 2 期到 12 月 31 号就截止了，众安 11 月就开始收钱，建议现在就把恒生开了。

要往海外汇钱、常坐高铁的兄弟，这张值得先开。

一、汇丰的亲儿子，不收月费

恒生今年 1 月成了汇丰的全资子公司，正儿八经的汇丰亲儿子。

可亲儿子比亲爹厚道多了。

恒生优进理财没有月费，也没有最低存款门槛。

我这户口里就放了 100 港币，没扣过月费。

汇丰 One 是按月收保护费，今年 1 月 1 号以后新开、拿通行证开的户，连续 3 个月平均全面理财总值不到 1 万港币，每月扣 100，一年就是 1,200 港币。

恒生的优越理财是收月费的，开户的时候户口别选错。

⚠️ 不收月费不等于能一直扔着，优进的子账户要是长期零余额，有可能被银行直接结户，里面留点钱，别让它一直是 0。

汇丰和恒生现在是一家，风控有可能是通的。汇丰被拒过的兄弟，开恒生也容易卡住。

二、汇海外 50 多个地区，手续费 0

恒生被叫神卡，主要靠 App 里的 Global Money+。

用当地货币汇到 50 多个指定国家和地区，手续费 0，连中间行的费都包了。美元汇美国、英镑汇英国、欧元汇欧元区都算。

不是当地货币就要收钱，比如拿美元汇英国，一笔 160 港币。

到账也快，最快当天，一般 1 个工作日。

再看众安，以前往海外汇钱走 SWIFT 是免费的，11 月起每笔 70 港币。众安背刺，恒生躺赢。

内地的兄弟想用 Global Money+，得先设转账限额，这一步最容易卡住。

设限额要填证件号码。咱们是拿港澳通行证开的户，只填通行证号码里那 7 位数字，前面的字母别填。

三、美元汇嘉信，一定要找摩根的私人户

恒生汇美元去嘉信，能不能吃到这个 0，就看收款户填的是哪个。

嘉信给了两个美元收款户。花旗那个是嘉信的公户，汇过去恒生要收 20.45 美元。摩根大通那个是你自己名下的私人户，走 ACH，恒生显示 0 手续费，汇多少到多少。

我嘉信今天刚批下来，摩根这个户藏得深，找了一圈才找到：

1. 登录嘉信网页，进「为帐户注资」，点「设定直接存款」
2. 页面上就有 Routing Number 071000013 和你的账号，再点下面的「提供给您雇主的可打印信息」
3. 下载下来的 PDF 上，户名、账号、Routing Number、户口类型都写全了
4. 账号一共 17 位，前 9 位 593853800 大家都一样，后 8 位是你自己的嘉信账号
5. 在恒生 Global Money+ 里汇美元去美国，收款银行填 JP Morgan Chase，户口类型选 Checking，户名、账号、Routing Number 照 PDF 填

第一次先汇小钱，到了再汇大的。

四、手上是港币，直接汇花旗香港

手上是港币的，别在恒生换美元再汇，直接把港币汇到嘉信在花旗香港的户口，哪张港卡都能汇。

在港卡网银里这样汇：

1. 选转账到本地其他银行，别用转数快，用转数快被退回的很多
2. 收款银行选 006 花旗银行（香港），搜花旗会出来两个，别选错
3. 收款户口填 391-62286838，户名填 Charles Schwab Co Inc，把「&」去掉，户口号码以嘉信给你的入金说明为准
4. 「备注」和「给收款人的信息」两栏都填 8 或 9 位嘉信账号加英文名姓，只填一栏也有被退回的
5. 第一次先汇小钱，一般 1 到 3 天到账，到了再汇大的

港币到账以后自动换成美元，汇损大概 0.15% 左右，比恒生换美元的 0.31% 低一半。

⚠️ 有的银行备注栏只能填 10 个字符，账号加名字填不下，就换一张卡汇。

五、12306 买票返 15%

恒生的万事达扣账卡，在 12306 官网和 App 买票返 15%，北京地铁、上海地铁这些指定的交通商户也算。

今年分两期，第 2 期是 10 月 1 号到 12 月 31 号。每期每人最多返 120 港币，差不多买 800 港币的票就到顶了，按现在的汇率大概 680 块人民币。

比如元旦回家，来回两张 340 块的票，这一期的 120 港币就拿满了。

但是只能是扣账卡，信用卡不算。

拿扣账卡给电子钱包充值、交账单也不算。第 2 期的返现 2027 年 1 月 15 号前到账。

六、日常刷卡和换汇

这张扣账卡挂 12 种货币，户口里有对应的外币就直接扣。海外刷卡不收外币手续费，平时消费还返 0.4%，不封顶。

取钱认准自家人，恒生和汇丰集团的 ATM，香港和海外都不收手续费。别家的 ATM 就要收了，香港每次 20 港币，海外每次 40 港币，当地银行另外收的还得自己掏。

换汇我也比过。

10 月 13 号晚上，我同一时间截了三家港币换美元的牌价。跟中间价 7.848 比，汇丰贵 0.42%，众安贵 0.34%，恒生只贵 0.31%，三家银行里最便宜。

差得不算多，但比如换 1 万美元，恒生比汇丰少花 80 多港币。

七、人在香港，App 上就能开

内地的兄弟开恒生不用跑网点，人到了香港，拿手机在恒生 App 上就能开。我就是在 App 上直接开的，提交完秒过。

条件不难，满 18 岁、有内地住址，往来港澳通行证没过期就行。

开户要交的材料里，不需要香港地址证明，也不需要香港手机号。

人到了香港以后这样开：

1. 下载恒生 App，连香港本地的网络开
2. 户口类型选优进理财
3. 用手机 NFC 读通行证，再自拍
4. 上传出入境记录，微信小程序里就能下电子版，最好出发前下好
5. 提交以后等确认短信，收到就能入金

内地住址直接填简体中文就行，不用翻成英文。

⚠️ 中途退出，前面填的全都不保存，得从头再来，找个安静的地方一口气填完。

人不在香港的，也可以找恒生在内地的分行见证开户。

八、谁该开恒生

钱拿来花掉的，开众安，扫码返 1.5% 美股更香。

要回国的，开汇丰，转澳门蚂蚁再回支付宝。

投 IBKR 的，转数快打进去，哪张港卡都一样。投嘉信的，美元走恒生 Global Money+ 进摩根的私人户，0 手续费。

恒生能站住，靠的是这几样。0 月费 0 门槛，开着放着不扣钱。往 50 多个地区汇当地货币，手续费 0。

12306 买票还返 15%，换美元也是三家银行里最便宜的。

如果还没想好留哪张当备用，先把恒生开着。

开户、汇款卡住了，进群问：https://t.me/masonweb3_talk

以上是我 2026 年 10 月 18 号整理的，手续费、返现和额度随时会变，具体以 App 里显示的为准。